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5 technologies qui changeront l’industrie fintech en 2021

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Ici, nous passerons en revue 5 technologies qui changeront la fintech en 2021 : 

Blockchain, RPA, Intelligence ArtificielleRegTech et Conversational Banking. 

Avant d’envisager la transformation des cinq technologies en technologie financière, veuillez considérer ce qu’est la technologie financière. 

La Fintech intègre la technologie et la finance, et combine harmonieusement les deux plus grandes industries. Bien sûr, l’impact est énorme. Il y a cinq ans, les solutions fintech étaient toujours considérées comme des innovations de pointe, mais elles sont désormais devenues la vie de tous les jours. 

Selon les données de McKinsey, 80% des institutions financières ont recherché l’innovation en 2018, et l’investissement dans ce domaine est estimé à 30,8 milliards de dollars américains. Comparez maintenant ce chiffre avec les 1,8 milliard de dollars de 2011. 

 

2020 changera la technologie de la fintech 

Nous avons analysé les nouveaux projets fintech, les start-ups et l’innovation interne, et avons résumé cette recherche en une liste de 5 technologies qui révolutionneront l’industrie en 2020. 

 

Fintech Technology First : augmentation des solutions RegTech 

La technologie réglementaire crée des solutions automatisées pour gérer la surveillance réglementaire, la conformité et les rapports grâce aux dernières innovations logicielles fintech de pointe. Le suivi des nouvelles restrictions dans une seule base de données est un moyen pratique d’adapter les institutions financières aux exigences légales. 

 

Avantages de RegTech 

  • Contrôle peu coûteux, rapide et simple de grandes quantités de données  
  • Recherche précise et automatique de réglementations spécifiques  
  • Conformité rapide avant la négociation  
  • Connectez les institutions financières, les agences de régulation et les consommateurs pour protéger les intérêts des trois parties. 

L’innovation RegTech 

  • Coopération entre les institutions financières et les agences de régulation pour promouvoir le développement de RegTech ; 
  • Les gouvernements et les institutions financières de divers pays partagent leur expertise sur des projets communs et comblent le déficit de compétences. Par exemple, la Monetary Authority of Singapore (MAS) et la Financial Conduct Authority (FAC) aident à créer des solutions de régulation automatisées pour les banques. On s’attend à ce que des pratiques similaires aient lieu dans le monde en 2021. 

 

Il existe actuellement plus de 150 sociétés RegTech. Comparé aux 300 millions de pages de réglementations existantes, cela semble très faible. Le non-respect des réglementations gouvernementales obligatoires entraînera des amendes et des crises. La direction d’une institution financière (IF) essaiera de tout faire seule pour éviter ces problèmes. 

La demande de solutions RegTech sur le marché est évidente. De toute évidence, ce marché de niche sera bientôt comblé et d’ici le premier semestre 2020, vous verrez des startups exceptionnelles. C’est pourquoi les propriétaires d’IF devraient envisager de devenir l’un des principaux fournisseurs de RegTech du secteur financier. 

 

Technologie Fintech 2 : Adoptez l’intelligence artificiellel’apprentissage automatique et l’Internet des objets 

Intelligence artificielle (IA) est engagé depuis 5 ans dans le secteur des technologies financières. Cependant, bien qu’il en dise long sur sa popularité, son efficacité pose encore de nombreux problèmes. Examinons de plus près la dynamique des solutions d’IA dans l’industrie et analysons comment mener à bien cette innovation. 

  1. Les solutions d’IA indépendantes n’ont fait aucune percée et n’ont jusqu’à présent pas répondu aux attentes. Cependant, cela ne peut pas être dit pour les petites applications d’IA. 
  1. Les solutions bancaires ont utilisé avec succès l’IA pour la technologie de modélisation et la gestion des analyses. L’intelligence artificielle a beaucoup de potentiel inexploité pour attirer les investisseurs. Il y a encore beaucoup d’espace que nous n’avons jamais fait avant l’innovation 
  1. La combinaison de l’intelligence artificielle dans la fintech avec le big data et les solutions de gestion fonctionne le mieux. L’intelligence artificielle permet d’analyser les performances des institutions financières, de générer des informations et d’automatiser les processus organisationnels de base (gestion d’équipe, documentation, communication client). 

 

Un bon exemple de l’application de l’IA dans le secteur financier est la matrice de prédiction AI de prévision d’alpaga, Est une solution de prévision de prix développée par Bloomberg. Le logiciel peut gérer des millions d’enregistrements de transactions, enregistrer les changements de la demande, définir des modèles et prévoir les futurs changements de prix. 

 

L’apprentissage automatique (ML) est l’un des composants importants de l’IA et est largement utilisé dans le secteur bancaire dans les domaines suivants : 

  1. Les outils de ML de prévention de la fraude analysent les cas de fraude existants, détectent les modèles communs et évaluent si des entreprises spécifiques n’ont pas montré de comportements similaires. Cela vous permet de prédire les fraudes éventuelles et de repérer les institutions financières suspectes. 
  1. Gestion des risques – Le logiciel analysera les performances de votre entreprise et détectera les modèles de menaces potentielles. 
  1. Prévisions de développement de fonds – En analysant votre historique d’investissement, les outils basés sur le ML peuvent définir le développement futur le plus probable. 
  1. Service client – La plateforme analyse les données clients et crée des profils clients intelligents. 

 

L’Internet des objets (IoT) peut accélérer les processus financiers en interne (management et organisation des équipes) et en externe (gestion et communication client). Le réseau Internet des objets vous permet de connecter votre smartphone à une base de données financière et de transférer des données directement d’un appareil à un autre. 

Jusqu’à présent, la banque de détail est le signe le plus clair du développement de la Fintech IoT. Un bon exemple de cette innovation est Citibank et les solutions basées sur des balises peuvent déverrouiller l’accès aux guichets automatiques via les smartphones pendant les heures creuses. 

 

Troisième place dans la technologie financière : La blockchain va tout secouer 

Depuis 2018, la blockchain se développe, elle ne fait plus souvent la une des journaux maintenant, mais l’innovation n’a nulle part où aller. De nombreuses banques asiatiques ont officiellement adopté la blockchain pour protéger leurs transactions financières, et les institutions européennes et américaines suivront cette tendance. 

Avantages de l’utilisation de la blockchain dans la fintech 

  • Chaque transaction est cryptée et il n’y a aucune possibilité de pénétration.  
  • Chaque partie prenante du réseau doit approuver les transactions afin que les attaques de pirates se produisent rarement.  
  • La tokenisation aide les entreprises internationales à utiliser une monnaie commune au lieu de la monnaie nationale. 

De la Commonwealth Bank of Australia à Alpha Bank of Russia, les transactions blockchain sont mises en œuvre dans le monde entier et de nouvelles institutions rejoignent cette tendance chaque mois. 

 

Technologie Fintech Numéro 4 : L’automatisation robotique des processus coordonne le flux de travail. 

Afin de réduire l’utilisation des ressources humaines, les institutions financières peuvent appliquer la RPA à leurs solutions de gestion d’entreprise. RPA utilise des robots pour effectuer des tâches via une interface utilisateur graphique (GUI). Les tâches vont de simples tâches (sélection de projets, envoi d’e-mails) à des processus complexes (rédaction de rapports, configuration de bases de données). 

Les procédures RPA les plus courantes sont les suivantes : 

  • Collecte d’informations statistiques  
  • Calcul numérique de la performance de l’entreprise et gestion des transactions 
  • Extraction de résumé à partir de documents volumineux  
  • Gestion des documents réglementaires  
  • Contrôle des e-mails et des pièces jointes
     

La banque conversationnelle deviendra le courant dominant, le développement de l’intelligence artificielle et de la technologie de traitement du langage conduira naturellement à la mise en œuvre active de chatbots, et la technologie financière ne fait pas exception. L’utilisation des chatbots dans la gestion financière et les transactions s’appelle la banque conversationnelle. 

 

Fintech n ° 5 : Comment la banque conversationnelle sera-t-elle utilisée dans la finance d’ici 2021 ? 

  • Répondez aux questions les plus courantes des clients. Comment trouver le guichet automatique le plus proche, comment accéder à nouveau à la carte perdue, comment connaître mon mot de passe – ces demandes peuvent et doivent être traitées automatiquement. 
  • Gestion de compte : les chatbots peuvent guider les clients tout au long du processus d’inscription et de transaction.  
  • Gestion financière : Chatbot devient votre conseiller financier de poche et peut même suivre votre budget, vos flux de capitaux et votre fiscalité. 
  •  

Des exemples de banques de dialogue efficaces comprennent Erica, un robot de chat développé par Bank of America. Le bot gère les questions les plus populaires des clients en traitant les messages texte et vocaux et en fournissant des réponses avec des réponses textuelles ou des mémos vocaux. 

 

En conclusion 

En raison du développement de la technologie et des demandes en constante évolution du marché financier, des changements sont inévitables. Chaque année, la technologie financière évolue de manière nouvelle. La façon dont vous intégrez ces tendances dans votre entreprise déterminera votre succès. La combinaison de la RegTech, de l’intelligence artificielle, de l’Internet des objets et de l’apprentissage automatique avec la blockchain et la banque conversationnelle jouera un rôle important pour attirer les clients et améliorer l’efficacité des institutions financières en 2021. Les banques n’ont pas à rechercher toutes les technologies en même temps. – Nécessite un investissement substantiel et une expertise technique. Mettez en œuvre certaines de ces innovations dans les opérations de routine afin que vous puissiez voir rapidement les résultats dont vous avez besoin. 

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